Hace cinco años, hablar de Inteligencia Artificial en finanzas era solo código para algún sistema de Machine Learning que predecía precios con 52% de precisión. Hoy, tenemos una realidad distinta gracias a los AI Agents.

No se enfocan en predecir, sino en actuar y ejecutar, tomando decisiones en tiempo real. Y todo esto ocurre en una industria financiera que lo reconoce como valioso y por ello, los grandes players se están enfocando en esta tecnología.

Las capacidades de los agentes

Un AI Agent es un sistema de Inteligencia Artificial que puede:

  1. Recibir instrucciones en lenguaje natural: no necesita código, solo una orden clara.

  2. Acceder a herramientas externas: como datos de mercado, exchanges, protocolos DeFi, cuentas bancarias y wallets.

  3. Tomar decisiones autónomas: puede ejecutar acciones sin esperar aprobación en cada paso.

  4. Adaptarse y aprender: ajusta su estrategia según los resultados.

A diferencia de un bot tradicional, un agent puede razonar y justificar por qué hizo algo, explicándolo de forma sencilla, con la posibilidad de mejorar continuamente sin que un ingeniero toque su código constantemente.

Dónde está pasando

Las capacidades de esta tecnología brindan oportunidades infinitas, que actualmente están siendo usadas mayormente en:

1. DeFi Agents

En Ethereum y Solana hay protocolos para que los agents ejecuten operaciones: rebalanceo automático de préstamos en plataformas como Aave y Compound, arbitraje entre Exchanges Descentralizados en milisegundos, liquidaciones sofisticadas e incluso operaciones entre agentes, sin necesidad de un humano en el medio.

El agente puede ir más allá de solo ejecutar una fórmula: puede analizar una red completa, lo que facilita operaciones complejas.

2. Trading Agencies

Startups como Nous (en Solana) construyen agentes traders que manejan capital de múltiples usuarios, operan 24/7 en crypto markets y reportan en tiempo real.

Aunque puede existir fricción en cuanto a qué tan confiable es un bot para manejar el dinero, esto se resuelve con la transparencia que brinda Blockchain, ya que todo queda registrado, siendo ejecutable y auditable.

3. Wall Street

Esta tecnología se diferencia de muchas otras porque está siendo rápidamente adoptada por los grandes players en finanzas, como Goldman Sachs, JPMorgan y otros bancos, que experimentan con agentes para ejecución de órdenes, análisis de riesgo en tiempo real y detección de fraude.

Son llamados “sistemas autónomos de ejecución” en vez de AI agents, pero no deja de ser la tecnología que usan por detrás de esta innovación.

¿Por qué LATAM debería poner atención en los AI Agents?

Latinoamérica tiene un gran historial en neobancos y pagos rápidos, lo cual ha mejorado el acceso financiero a millones de personas, siendo un gran ejemplo a nivel global con casos como Nu, PIX, entre otros.

Sin embargo, la intermediación sigue siendo cara: un broker local cobra entre 0.5% y 1% por operación, la conversión a USD pierde otro 2-3% y las esperas son de 2-3 días. Con agentes de Inteligencia Artificial se puede brindar acceso directo utilizando tecnologías como blockchain, sin intermediarios, con liquidación instantánea y transparencia total.

Adicionalmente, los AI agents podrían brindarles mayor accesibilidad a los latinos, evitando que tengan que ingresar a aplicaciones adicionales al manejar sus activos directamente desde plataformas como WhatsApp, que es la aplicación que usa al menos el 90% de las personas en países como Argentina, Colombia, México y Brasil, los grandes mercados fintech de LATAM.

Un AI Agent no es mejor que un trader humano experto. Pero es: más barato, más rápido (milisegundos vs. minutos), más transparente (ejecución precisa) y accesible (no necesitas $10M). Para los usuarios retail en LATAM es una gran oportunidad, porque abre acceso a estrategias que antes solo tenía Wall Street.

Referencias